中信銀行2021年半年報：
不良貸款“雙降” 高質量可持續(xù)發(fā)展能力提升
不良貸款“雙降” 高質量可持續(xù)發(fā)展能力提升
更新時間：2021-8-26 9:54:26 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
滄海橫流，方顯本色。
2021年上半年，國際形勢依然嚴峻復雜，國內改革發(fā)展穩(wěn)定任務艱巨繁重。特別是今年以來，全球疫情多次反復，對國內經濟恢復也造成了一定阻礙，大宗商品漲價、極端天氣突發(fā)等因素也增加了不確定性。
金融穩(wěn)則經濟穩(wěn),金融活則經濟活。對于國內銀行業(yè)來說，如何立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，推進高質量發(fā)展，成為最緊迫的命題。
8月25日晚間，中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”，證券代碼601998.SH/0998.HK)披露2021年半年度報告，交上了一份優(yōu)秀答卷。
2021年上半年，中信銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監(jiān)管要求，以高質量可持續(xù)發(fā)展為主線，全力推動業(yè)務轉型增效，各項業(yè)務總體穩(wěn)中有進，呈現良好發(fā)展局面。
報告期內，中信銀行實現營業(yè)收入1055.92億元，同比增長3.51%；其中實現利息凈收入740.82億元，同比增長0.21%；實現非利息凈收入315.10億元，同比增長12.18%，非利息凈收入占比29.84%，同比提升2.31個百分點。實現歸屬于股東的凈利潤290.31億元，同比增長13.66%，增速達到近年來較好水平。
從半年報可以看出，受益于營業(yè)收入增長及資產質量向好，中信銀行經營效益平穩(wěn)增長，盈利結構進一步優(yōu)化。同時，業(yè)務轉型加速推進，高質量可持續(xù)發(fā)展能力有效提升。
不良貸款“雙降” 資產質量持續(xù)向好
半年報顯示，2021年上半年中信銀行經營效益平穩(wěn)增長，盈利結構進一步優(yōu)化。與此同時，中信銀行近年來持續(xù)提升風險防控體制建設，進一步優(yōu)化授信結構，多措并舉提升風險防范化解工作成效。
報告期內，中信銀行進一步強化全口徑資產質量管控，不良貸款余額、貸款不良率實現逐季雙降，風險抵御能力持續(xù)提升。截至報告期末，中信銀行不良貸款余額706.82億元，較上年末減少27.70億元；不良貸款率1.50%，較上年末下降0.14個百分點，為2016年以來最低水平。
半年報數據顯示，中信銀行撥備覆蓋率189.37%，較上年末上升17.69個百分點，為2014年以來最好水平；貸款撥備率2.84%，較上年末上升0.02個百分點，撥備計提較為充足，風險緩釋能力進一步提升。
報告期內，中信銀行加大化解處置力度，多個重大項目風險化解獲得突破，不良處置和現金清收同比大幅增長，累計化解處置不良資產567.89億元，同比增長79.67%，清收已核銷資產61.97億元，同比增長37.33%。
同時，中信銀行嚴控新增不良，報告期內，公司貸款新發(fā)生不良同比下降11.77%；信用卡不良高發(fā)態(tài)勢明顯好轉，二季度月均新發(fā)生不良較一季度大幅回落29.24%，截至報告期末，信用卡不良率較1月末高點下降0.59個百分點，關注貸款、逾期貸款分別較年初下降36.54億元和28.39億元。
據介紹，下半年中信銀行將進一步加大不良處置及風險化解力度，預計不良貸款余額、不良率將持續(xù)保持下降趨勢，資產質量持續(xù)趨好。
業(yè)務轉型加速推進 市場優(yōu)勢持續(xù)鞏固
公司銀行方面，中信銀行按照“量價平衡發(fā)展”的總體要求，圍繞“增規(guī)模、控成本、優(yōu)結構”的目標，對公存款業(yè)務保持了總量穩(wěn)步增長、成本合理管控的平衡發(fā)展態(tài)勢。報告期內，中信銀行公司銀行業(yè)務實現營業(yè)凈收入461.08億元，同比增長4.33%，占該行營業(yè)凈收入的46.86%。其中，公司銀行非利息凈收入77.58億元，占該行非利息凈收入的28.10%。
圍繞高質量發(fā)展的主線，中信銀行積極貫徹落實國家宏觀政策，加大重點領域信貸支持力度，服務實體經濟質效提升，綠色信貸、戰(zhàn)略新興產業(yè)、普惠金融、涉農等各類貸款均呈現良好增長態(tài)勢。截至報告期末，中信銀行綠色信貸余額1,290億元，較年初增長55.3%；戰(zhàn)略新興產業(yè)貸款余額2,421億元，較年初增長32.6%；涉農貸款余額3,667億元，較年初增長7%；普惠貸款余額3,493億元，較年初增長7.4%。
零售銀行方面，中信銀行以財富管理業(yè)務牽引能力和體系建設，以“主結算、主投資、主融資、主服務、主活動”為標準，打造客戶首選的財富管理主辦銀行。堅持以客戶為中心，重點打造財富管理專業(yè)能力，強化多渠道客戶獲取，開展客戶分層經營，增強投研、投顧和資產配置專業(yè)能力，持續(xù)做大零售管理資產規(guī)模、優(yōu)化管理資產結構，同時加強組織體系建設，煥發(fā)組織活力，不斷提升零售價值貢獻。
截至報告期末，中信銀行個人存款余額8,603.44億元，較上年末增加383.28億元，增幅4.66%；報告期內，中信銀行零售銀行業(yè)務實現營業(yè)凈收入383.16億元，同比增長1.77%，占該行營業(yè)凈收入的38.94%；零售銀行非利息凈收入111.75億元，同比增長5.19%，占該行非利息凈收入的40.47%。
金融市場方面，中信銀行通過積極研判市場、加強各類協(xié)同、優(yōu)化業(yè)務結構、強化交易流轉、提升客戶經營水平等，實現營業(yè)收入120.12億元，占該行營業(yè)收入的12.21%，其中金融市場非利息凈收入83.39億元，占該行非利息凈收入的30.20%。
報告期內，中信銀行加大服務實體經濟力度，票據貼現量為6,149.90億元，市場排名第三，累計服務對公企業(yè)7,433戶。其中，服務制造業(yè)企業(yè)2,525戶，占比33.97%；服務小微企業(yè)4,434戶，占比59.65%。開展綠色信貸貼現業(yè)務187.67億元，為戰(zhàn)略新興產業(yè)提供629.29億元貼現融資支持。保持外匯業(yè)務優(yōu)勢，緊跟“金融雙向開放”國家戰(zhàn)略，形成針對跨境機構投資者的匯率服務方案。報告期內，中信銀行外匯做市交易量6.73萬億元，銀行間外匯市場即期綜合做市排名全市場第三。
發(fā)揮“金融+實業(yè)”優(yōu)勢 中信協(xié)同潛力釋放
報告期內，中信銀行充分發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，勇于創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，釋放中信協(xié)同的潛力與價值。
公司銀行業(yè)務方面，中信銀行遵循“一個中信、一個客戶”原則，秉承“利他共贏”的協(xié)同理念，整合中信集團金融與實業(yè)資源，以服務客戶為中心，緊密圍繞業(yè)務主線，勇于創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，助力全行業(yè)務經營和輕資本轉型發(fā)展。與中信集團金融子公司搭建總對總合作機制，深化協(xié)同聯動，制定中信聯合艦隊綜合服務方案，滿足客戶多元化需求。持續(xù)加大與產業(yè)子公司協(xié)同融合力度，以卓越的實業(yè)合作為切入點，打通與客戶間的產融鏈接通道，助力提升產業(yè)鏈協(xié)同競爭力，為客戶提供“不止于銀行、不止于金融”的全方位資源整合服務，打造中信集團協(xié)同生態(tài)圈。
零售銀行業(yè)務方面，中信銀行著力推進中信集團個人客戶財富管理業(yè)務協(xié)同，聯合中信證券、中信建投證券等中信集團金融子公司共同推進產品創(chuàng)新研發(fā)及全渠道銷售。推進銀行、證券中高端客戶共享，聯合中信集團金融子公司開展“走進上市公司”“走進代發(fā)企業(yè)”活動，推動“企業(yè)家辦公室”聯合獲客。依托“中信優(yōu)享+”平臺，加快中信集團各子公司基礎客戶轉化，開展中信幸福財富品牌營銷，持續(xù)擴大個人財富管理品牌影響力。
報告期內，中信銀行聯合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽等中信集團金融子公司為客戶提供的聯合融資規(guī)模達7,689.00億元，同比增長112.70%。
在中信銀行2021年半年業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行相關負責人透露，下一步，該行將圍繞新三年發(fā)展規(guī)劃，保持定力，堅持以高質量可持續(xù)發(fā)展為主線，加快輕資本轉型，打造價值銀行，力爭全年實現更好業(yè)績。
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焦作網免責聲明： | |||||||
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金融穩(wěn)則經濟穩(wěn),金融活則經濟活。對于國內銀行業(yè)來說，如何立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，推進高質量發(fā)展，成為最緊迫的命題。
8月25日晚間，中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”，證券代碼601998.SH/0998.HK)披露2021年半年度報告，交上了一份優(yōu)秀答卷。
2021年上半年，中信銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監(jiān)管要求，以高質量可持續(xù)發(fā)展為主線，全力推動業(yè)務轉型增效，各項業(yè)務總體穩(wěn)中有進，呈現良好發(fā)展局面。
報告期內，中信銀行實現營業(yè)收入1055.92億元，同比增長3.51%；其中實現利息凈收入740.82億元，同比增長0.21%；實現非利息凈收入315.10億元，同比增長12.18%，非利息凈收入占比29.84%，同比提升2.31個百分點。實現歸屬于股東的凈利潤290.31億元，同比增長13.66%，增速達到近年來較好水平。
從半年報可以看出，受益于營業(yè)收入增長及資產質量向好，中信銀行經營效益平穩(wěn)增長，盈利結構進一步優(yōu)化。同時，業(yè)務轉型加速推進，高質量可持續(xù)發(fā)展能力有效提升。
不良貸款“雙降” 資產質量持續(xù)向好
半年報顯示，2021年上半年中信銀行經營效益平穩(wěn)增長，盈利結構進一步優(yōu)化。與此同時，中信銀行近年來持續(xù)提升風險防控體制建設，進一步優(yōu)化授信結構，多措并舉提升風險防范化解工作成效。
報告期內，中信銀行進一步強化全口徑資產質量管控，不良貸款余額、貸款不良率實現逐季雙降，風險抵御能力持續(xù)提升。截至報告期末，中信銀行不良貸款余額706.82億元，較上年末減少27.70億元；不良貸款率1.50%，較上年末下降0.14個百分點，為2016年以來最低水平。
半年報數據顯示，中信銀行撥備覆蓋率189.37%，較上年末上升17.69個百分點，為2014年以來最好水平；貸款撥備率2.84%，較上年末上升0.02個百分點，撥備計提較為充足，風險緩釋能力進一步提升。
報告期內，中信銀行加大化解處置力度，多個重大項目風險化解獲得突破，不良處置和現金清收同比大幅增長，累計化解處置不良資產567.89億元，同比增長79.67%，清收已核銷資產61.97億元，同比增長37.33%。
同時，中信銀行嚴控新增不良，報告期內，公司貸款新發(fā)生不良同比下降11.77%；信用卡不良高發(fā)態(tài)勢明顯好轉，二季度月均新發(fā)生不良較一季度大幅回落29.24%，截至報告期末，信用卡不良率較1月末高點下降0.59個百分點，關注貸款、逾期貸款分別較年初下降36.54億元和28.39億元。
據介紹，下半年中信銀行將進一步加大不良處置及風險化解力度，預計不良貸款余額、不良率將持續(xù)保持下降趨勢，資產質量持續(xù)趨好。
業(yè)務轉型加速推進 市場優(yōu)勢持續(xù)鞏固
公司銀行方面，中信銀行按照“量價平衡發(fā)展”的總體要求，圍繞“增規(guī)模、控成本、優(yōu)結構”的目標，對公存款業(yè)務保持了總量穩(wěn)步增長、成本合理管控的平衡發(fā)展態(tài)勢。報告期內，中信銀行公司銀行業(yè)務實現營業(yè)凈收入461.08億元，同比增長4.33%，占該行營業(yè)凈收入的46.86%。其中，公司銀行非利息凈收入77.58億元，占該行非利息凈收入的28.10%。
圍繞高質量發(fā)展的主線，中信銀行積極貫徹落實國家宏觀政策，加大重點領域信貸支持力度，服務實體經濟質效提升，綠色信貸、戰(zhàn)略新興產業(yè)、普惠金融、涉農等各類貸款均呈現良好增長態(tài)勢。截至報告期末，中信銀行綠色信貸余額1,290億元，較年初增長55.3%；戰(zhàn)略新興產業(yè)貸款余額2,421億元，較年初增長32.6%；涉農貸款余額3,667億元，較年初增長7%；普惠貸款余額3,493億元，較年初增長7.4%。
零售銀行方面，中信銀行以財富管理業(yè)務牽引能力和體系建設，以“主結算、主投資、主融資、主服務、主活動”為標準，打造客戶首選的財富管理主辦銀行。堅持以客戶為中心，重點打造財富管理專業(yè)能力，強化多渠道客戶獲取，開展客戶分層經營，增強投研、投顧和資產配置專業(yè)能力，持續(xù)做大零售管理資產規(guī)模、優(yōu)化管理資產結構，同時加強組織體系建設，煥發(fā)組織活力，不斷提升零售價值貢獻。
截至報告期末，中信銀行個人存款余額8,603.44億元，較上年末增加383.28億元，增幅4.66%；報告期內，中信銀行零售銀行業(yè)務實現營業(yè)凈收入383.16億元，同比增長1.77%，占該行營業(yè)凈收入的38.94%；零售銀行非利息凈收入111.75億元，同比增長5.19%，占該行非利息凈收入的40.47%。
金融市場方面，中信銀行通過積極研判市場、加強各類協(xié)同、優(yōu)化業(yè)務結構、強化交易流轉、提升客戶經營水平等，實現營業(yè)收入120.12億元，占該行營業(yè)收入的12.21%，其中金融市場非利息凈收入83.39億元，占該行非利息凈收入的30.20%。
報告期內，中信銀行加大服務實體經濟力度，票據貼現量為6,149.90億元，市場排名第三，累計服務對公企業(yè)7,433戶。其中，服務制造業(yè)企業(yè)2,525戶，占比33.97%；服務小微企業(yè)4,434戶，占比59.65%。開展綠色信貸貼現業(yè)務187.67億元，為戰(zhàn)略新興產業(yè)提供629.29億元貼現融資支持。保持外匯業(yè)務優(yōu)勢，緊跟“金融雙向開放”國家戰(zhàn)略，形成針對跨境機構投資者的匯率服務方案。報告期內，中信銀行外匯做市交易量6.73萬億元，銀行間外匯市場即期綜合做市排名全市場第三。
發(fā)揮“金融+實業(yè)”優(yōu)勢 中信協(xié)同潛力釋放
報告期內，中信銀行充分發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，勇于創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，釋放中信協(xié)同的潛力與價值。
公司銀行業(yè)務方面，中信銀行遵循“一個中信、一個客戶”原則，秉承“利他共贏”的協(xié)同理念，整合中信集團金融與實業(yè)資源，以服務客戶為中心，緊密圍繞業(yè)務主線，勇于創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，助力全行業(yè)務經營和輕資本轉型發(fā)展。與中信集團金融子公司搭建總對總合作機制，深化協(xié)同聯動，制定中信聯合艦隊綜合服務方案，滿足客戶多元化需求。持續(xù)加大與產業(yè)子公司協(xié)同融合力度，以卓越的實業(yè)合作為切入點，打通與客戶間的產融鏈接通道，助力提升產業(yè)鏈協(xié)同競爭力，為客戶提供“不止于銀行、不止于金融”的全方位資源整合服務，打造中信集團協(xié)同生態(tài)圈。
零售銀行業(yè)務方面，中信銀行著力推進中信集團個人客戶財富管理業(yè)務協(xié)同，聯合中信證券、中信建投證券等中信集團金融子公司共同推進產品創(chuàng)新研發(fā)及全渠道銷售。推進銀行、證券中高端客戶共享，聯合中信集團金融子公司開展“走進上市公司”“走進代發(fā)企業(yè)”活動，推動“企業(yè)家辦公室”聯合獲客。依托“中信優(yōu)享+”平臺，加快中信集團各子公司基礎客戶轉化，開展中信幸福財富品牌營銷，持續(xù)擴大個人財富管理品牌影響力。
報告期內，中信銀行聯合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽等中信集團金融子公司為客戶提供的聯合融資規(guī)模達7,689.00億元，同比增長112.70%。
在中信銀行2021年半年業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行相關負責人透露，下一步，該行將圍繞新三年發(fā)展規(guī)劃，保持定力，堅持以高質量可持續(xù)發(fā)展為主線，加快輕資本轉型，打造價值銀行，力爭全年實現更好業(yè)績。
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